Planificador de objetivos
Dinos cuánto quieres tener y cuándo. Te calculamos cuánto tienes que invertir cada mes y qué riesgo implica cada camino.
Tu objetivo
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Te mostramos el resultado aquí mismo y te enviamos por correo el enlace a tu plan, para volver a él cuando quieras: la mensualidad que necesitas, cómo cambia con el riesgo y con el horizonte, y las hipótesis del cálculo.
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Tu aportación
Cómo puede crecer tu capital
Cómo leer el gráfico
Cada línea es un escenario con la aportación y la rentabilidad que has elegido. Neutral: la mitad de los escenarios acaban por encima y la mitad por debajo. Pesimista: solo el 5 % de los escenarios acaba por debajo. Optimista: solo el 5 % acaba por encima. La franja dorada recoge el 90 % de los escenarios. La línea gris es lo que pones tú, y la roja, tu objetivo en euros del año final. Arriba, el año en que cada escenario llega. Si el pesimista no llega dentro del plazo, la línea punteada muestra cuándo llegaría si sigues aportando lo mismo cada mes. Pasa el dedo o el ratón por el gráfico para ver los importes de cada año. Mueve los deslizadores para cambiar la aportación o el riesgo.
Qué implica este camino
Caída de máximo a mínimo durante el horizonte. En el escenario neutral, la mitad de los escenarios tienen una caída menor; en el pesimista, solo el 5 % la supera.
Cuándo llegas
La tabla completa
| Rentabilidad esperada | Renta variable | Aportación (pesimista) | Aportación (neutral) | Aportación (optimista) | Tiempo máximo para recuperar el capital aportadoen el 95 % de los casos |
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Hipótesis y avisos
Cómo se calcula
- Simulación de Monte Carlo con 2.000 trayectorias mensuales y semilla fija, el mismo motor que el informe del test de perfil. Los mismos datos dan siempre el mismo resultado.
- El rendimiento tiene una parte permanente y una transitoria que revierte. Por eso el riesgo crece menos que proporcionalmente con el tiempo.
- Se simulan 15 niveles de rentabilidad esperada, del 2,5 % al 9,5 % cada medio punto, cada uno con su volatilidad. Para cada trayectoria se calcula la aportación exacta que llega al objetivo. La del escenario neutral es la mediana: la mitad de los escenarios acaban por encima y la mitad por debajo. La del escenario pesimista cubre el 95 % de las trayectorias. Entre niveles se interpola.
- Que una combinación sea viable quiere decir que protege el capital, no que asegure el objetivo. Por eso el plan muestra el capital final en tres escenarios: pesimista (solo el 5 % de las trayectorias acaba por debajo), neutral (la mitad acaban por encima y la mitad por debajo) y optimista (solo el 5 % acaba por encima). Planificar sobre el escenario pesimista quiere decir buscar la aportación que llega al objetivo en el 95 % de los escenarios.
- Una combinación no es viable cuando el tiempo máximo para recuperar supera el horizonte. Se mide en el escenario pesimista. Es el primer mes en que, en el escenario pesimista (solo el 5 % de las trayectorias va peor), el capital ya ha recuperado las caídas y supera todo lo que has aportado. Si el horizonte es más corto, hay más de un 5 % de probabilidad de acabar con menos dinero del que has puesto.
- El objetivo se expresa en euros de hoy y se convierte a euros del año final con una inflación del 3 % anual. Aportaciones a final de mes, de importe fijo.
Simulación orientativa. No constituye asesoramiento ni una recomendación de inversión, ni garantiza que se alcance el objetivo. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. La rentabilidad esperada es neta de costes; no se descuentan impuestos. La cartera orientativa es una referencia de riesgo, no una propuesta de inversión.
¿Cuál de estos caminos es el tuyo?
Elegir entre aportar más o asumir más riesgo depende de tu situación y de cómo reaccionarías ante una caída. Si quieres decidirlo con un asesor, hablemos. No implica contratar nada.
