Planificador d'objectius
Digues quant vols tenir i quan. Et calculem quant has d'invertir cada mes i quin risc comporta cada camí.
El teu objectiu
Rep el teu pla
Et mostrem el resultat aquí mateix i t'enviem per correu l'enllaç al teu pla, per tornar-hi quan vulguis: la mensualitat que necessites, com canvia amb el risc i amb l'horitzó, i les hipòtesis del càlcul.
—
Canvia qualsevol dada i el pla es recalcula aquí mateix.
La teva aportació
Com pot créixer el teu capital
Com llegir el gràfic
Cada línia és un escenari amb l'aportació i la rendibilitat que has triat. Neutral: la meitat dels escenaris acaben per sobre i la meitat per sota. Pessimista: només el 5 % dels escenaris acaba per sota. Optimista: només el 5 % acaba per sobre. La franja daurada recull el 90 % dels escenaris. La línia grisa és el que hi poses tu, i la vermella, el teu objectiu en euros de l'any final. A dalt, l'any en què cada escenari hi arriba. Si el pessimista no hi arriba dins del termini, la línia puntejada mostra quan hi arribaria si continues aportant el mateix cada mes. Passa el dit o el ratolí pel gràfic per veure els imports de cada any. Mou els lliscadors per canviar l'aportació o el risc.
Què implica aquest camí
Caiguda de màxim a mínim durant l'horitzó. En l'escenari neutral, la meitat dels escenaris tenen una caiguda més petita; en el pessimista, només el 5 % la supera.
Quan hi arribes
La taula completa
| Rendibilitat esperada | Renda variable | Aportació (pessimista) | Aportació (neutral) | Aportació (optimista) | Temps màxim per recuperar el capital aportaten el 95 % dels casos |
|---|
Hipòtesis i avisos
Com es calcula
- Simulació de Monte Carlo amb 2.000 trajectòries mensuals i llavor fixa, el mateix motor que l'informe del test de perfil. Les mateixes dades donen sempre el mateix resultat.
- El rendiment té una part permanent i una de transitòria que reverteix. Per això el risc creix menys que proporcionalment amb el temps.
- Es simulen 15 nivells de rendibilitat esperada, del 2,5 % al 9,5 % cada mig punt, cadascun amb la seva volatilitat. Per a cada trajectòria es calcula l'aportació exacta que arriba a l'objectiu. La de l'escenari neutral és la mediana: la meitat dels escenaris acaben per sobre i la meitat per sota. La de l'escenari pessimista cobreix el 95 % de les trajectòries. Entre nivells s'interpola.
- Que una combinació sigui viable vol dir que protegeix el capital, no que asseguri l'objectiu. Per això el pla mostra el capital final en tres escenaris: pessimista (només el 5 % de les trajectòries acaba per sota), neutral (la meitat acaben per sobre i la meitat per sota) i optimista (només el 5 % acaba per sobre). Planificar sobre l'escenari pessimista vol dir buscar l'aportació que arriba a l'objectiu en el 95 % dels escenaris.
- Una combinació no és viable quan el temps màxim per recuperar supera l'horitzó. Es mesura en l'escenari pessimista. És el primer mes en què, en l'escenari pessimista (només el 5 % de les trajectòries va pitjor), el capital ja ha recuperat les caigudes i supera tot el que hi has aportat. Si l'horitzó és més curt, hi ha més d'un 5 % de probabilitat d'acabar amb menys diners dels que has posat.
- L'objectiu s'expressa en euros d'avui i es converteix a euros de l'any final amb una inflació del 3 % anual. Aportacions a final de mes, d'import fix.
Simulació orientativa. No constitueix assessorament ni una recomanació d'inversió, ni garanteix que s'assoleixi l'objectiu. Rendibilitats passades no garanteixen rendibilitats futures. La rendibilitat esperada és neta de costos; no es descompten impostos. La cartera orientativa és una referència de risc, no una proposta d'inversió.
Quin d'aquests camins és el teu?
Triar entre aportar més o assumir més risc depèn de la teva situació i de com reaccionaries a una caiguda. Si vols decidir-ho amb un assessor, parlem-ne. No implica contractar res.
